淘宝快捷支付是什么意思(淘宝信用账单无需支付是什么意思)

（原标题:快捷支付有风险。如果它被偷了，谁来赔偿？)

据CICC 2016年12月29日消息，近年来，随着第三方支付的普及，快捷支付已被越来越多的人接受。然而，快捷支付在给人们带来方便快捷的同时，也容易给我们的银行卡资金造成安全隐患。据我们所知，大量的盗刷案件都是通过第三方支付的“快捷支付”功能完成的。为什么“快捷支付”成为重灾区？用户应该找谁来支付财务损失？

最近，王女士告诉我们，她的交通银行卡通过多个第三方支付平台被盗刷。王女士前几天接到派出所的电话，被告知银行卡疑似被盗，让她确认后去报案。后来，王女士通过其他渠道核实，她的银行卡确实在不知情的情况下，通过苏宁易付宝、财付通、支付宝等多家第三方支付平台以快捷支付方式提取了多笔大额款项。但其未注册任何第三方支付平台，也未开通快捷支付服务，在银行卡被盗刷期间未收到银行和第三方支付平台的任何提示短信。

首先，它是如何被盗的？

不法分子利用快捷支付盗取银行卡，主要是利用快捷支付相对简单的验证方式。那么什么是快捷支付呢？快捷支付是第三方支付平台联合银行推出的一种支付方式。用户无需登录网上银行即可为网上购物付款。他们可以直接输入银行的卡面信息和持卡人身份信息，并通过验证银行预留的手机接收校验码来完成签名或支付。快捷支付与网银支付最大的区别是不需要输入银行卡密码进行验证，而只需要输入第三方支付密码/手机验证码/指纹等信息即可完成支付。不法分子主要通过欺骗、截取用户手机验证码或盗取第三方支付密码来完成盗窃。

快捷支付结构图:

使用快捷支付盗刷的步骤:

目前，利用快捷支付盗取银行卡的方式主要包括特洛伊病毒、网络钓鱼、伪基站、电信诈骗、恶意挂失补办手机号码拦截验证码以及第三方支付平台泄露用户信息等。

常见的盗刷步骤如下:

（1）用户信息被泄露，如银行卡号、身份证号、手机号等重要信息；

（2）不法分子将用户银行卡绑定到第三方支付平台开通快捷支付功能；

（3）不法分子通过骗取或截取用户手机验证码的方式发起交易并完成支付。

第二，找谁赔偿？银行还是第三方支付机构？

1.根据规定，用户可以要求银行提前支付。

当银行卡被盗刷时，用户的第一反应是找银行赔付，但实际上，银行通常拒绝赔付，因为银行卡是通过第三方支付机构的快捷支付被盗刷的，银行不负责任。不过，2016年7月1日起施行的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（以下简称《管理办法》）第十条规定:“银行应当提前或在首次交易时自主识别客户身份，直接与客户签订授权协议，明确约定扣款适用范围和交易验证方式，设置与客户风险承受能力相匹配的单笔和单日累计交易限额，并承诺无条件全额承担提前支付该类交易风险损失的责任。”这种交易指的是快速支付。不仅如此，中国人民银行相关负责人在就《非银行支付机构网络支付服务管理办法》答记者问时也明确指出:“银行是客户资金安全的管理责任主体。在后续交易中，无论是银行验证交易还是支付机构代其验证交易，银行都将承担快速支付资金损失的责任。"

因此，在《管理办法》生效后，银行需要无条件承担为客户提前支付快捷支付的责任。银行先行赔付是银行保护消费者责任和义务的履行，但最终还是要看各方的风险责任和相应责任主体承担相应损失的情况。

2.根据协议，用户可以找第三方支付机构提前支付。

在实践中我们发现，往往是第三方支付机构为用户先行支付。这是因为在《管理办法》实施前，银行与第三方支付机构通常约定由第三方支付机构先行向用户支付因快捷支付产生的相关纠纷和损失。因此，围绕快捷支付的盗刷案件大多由第三方支付机构先行赔付。

但自《管理办法》颁布以来，银行与第三方支付机构签订的第三方支付机构应先行赔付的协议涉嫌违规，因此部分银行删除了第三方支付机构因快捷支付给用户造成纠纷和损失应先行赔付的条款。但事实上，大多数第三方支付机构仍会在与用户签订的快捷支付服务协议中约定，第三方支付机构将提前赔偿用户使用快捷支付所遭受的资金损失。例如，《支付宝快捷支付协议》规定:“用户未违反《支付宝服务协议》及本协议且银行卡内资金因不可归责于用户的原因通过本服务遭受损失，且用户未从中受益的，用户可向支付宝申请赔偿。”

因此，如果第三方机构在与用户的快捷支付协议中约定，第三方支付机构应当赔偿用户使用快捷支付所遭受的资金损失，用户也可以根据约定要求第三方支付机构承担先行支付责任。

如果用户能够通过快捷支付证明银行卡的资金被盗，他既可以根据管理办法的规定要求银行先行支付，也可以根据协议要求第三方支付机构先行支付。实践中，快捷支付被盗刷案件维权的最大难点在于证明资金是“被盗”的。笔者将在下一篇文章中对盗刷责任的证明进行详细分析。

摘要

大量“快捷支付”被盗案件的爆发，反映出银行和第三方支付平台存在快捷支付业务风险管理制度和交易监控制度不完善、风险控制措施落实不到位等突出问题。为避免为不法分子背黑锅，银行和第三方支付平台应重视支付业务的风险控制和合规性，如落实账户实名登记制度，提高交易验证方式的安全等级，确保是用户自己的交易；设置快捷支付限额，万一被盗，也可以将用户的资金损失限制在较小的范围内；第三方支付机构也应严格保障用户信息安全，确保自身和特约商户均不存储客户敏感信息，防止用户个人信息泄露。

微信微信官方账号:cngold-com-cn(长按复制)，或搜索【金钟。com]获取更多免费资讯并实时推送！